대출 이자 계산기

같은 돈을 빌려도 갚는 방식에 따라 매달 내는 돈과 총이자가 달라집니다. 세 방식을 한 번에 비교합니다.

기준월 이자 = 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12 (고정금리 가정)

매달 갚을 돈—

은행은 일 단위로 이자를 계산하거나 원 단위를 절사해 몇 원~몇백 원 다를 수 있습니다. 변동금리는 금리가 바뀌는 시점부터 다시 계산됩니다.

상환 방식 비교

방식	첫 달 상환액	마지막 달 상환액	총이자

회차	상환액	원금	이자	남은 원금

원리금균등: 원금과 이자를 합친 금액을 매달 똑같이 냅니다. 초반에는 이자 비중이 크고 원금은 조금씩 줄다가, 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 나가는 돈이 일정해 생활비 계획을 세우기 쉬워 주택담보대출에서 많이 고릅니다.
원금균등: 원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 원금에 붙습니다. 첫 달 부담이 가장 크고 갈수록 줄어듭니다. 원금이 빨리 줄어 세 방식 중 총이자가 가장 적습니다.
만기일시: 기간 동안 이자만 내고 원금은 마지막에 한꺼번에 갚습니다. 매달 부담은 가장 작지만 원금이 끝까지 그대로라 총이자가 가장 많습니다. 전세자금대출이나 단기 신용대출에서 흔합니다.

1억 원을 30년 원리금균등으로 빌릴 때 연 4%면 매달 약 47만 7천 원, 연 5%면 약 53만 7천 원입니다. 금리 1%p 차이가 매달 6만 원, 30년이면 2천만 원이 넘는 차이가 됩니다. 위 계산기에서 금리만 바꿔 보면 바로 확인할 수 있습니다.

거치기간에는 이자만 내고 원금은 갚지 않습니다. 그 사이 부담은 작지만, 남은 기간에 같은 원금을 몰아서 갚아야 해서 거치 뒤 월 상환액이 커지고 총이자도 늘어납니다.

이 계산기는 매달 같은 금리(연 금리 ÷ 12)로 계산합니다. 은행은 실제 일수로 이자를 계산하거나 중도상환수수료, 변동금리 조정, 원 단위 절사를 적용하므로 약정서의 상환 스케줄과 조금 다를 수 있습니다.

원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?

총이자만 보면 원금균등이 적습니다. 다만 첫 달 부담이 커서, 초반 현금 흐름이 빠듯하면 매달 같은 금액인 원리금균등을 고르는 경우가 많습니다.

1억을 연 4%로 30년 빌리면 한 달에 얼마인가요?

원리금균등이면 매달 약 47만 7천 원이고 30년 동안 총이자는 약 7,187만 원입니다. 원금균등이면 첫 달 약 61만 1천 원에서 점점 줄어듭니다.

계산 결과가 은행 안내와 조금 달라요.

은행은 실제 날수로 이자를 계산하거나 원 단위를 절사합니다. 몇 원에서 몇백 원 차이는 그 때문입니다. 정확한 금액은 대출 약정서의 상환 스케줄을 보세요.